Кредит от государства на образование

Образовательные кредиты, предлагаемые российскими банками, можно условно разделить на две группы. К первой группе относятся кредиты с государственным субсидированием, ко второй – обычные целевые программы финансирования. Займы с субсидированием процентной ставки по образовательным программам выдают всего два банка: Сбербанк и АКБ «СОЮЗ». Здесь проценты частично гасятся государством, заемщику необходимо уплачивать только 5,06% годовых в рублях.

От Сколково до заграницы

Ко второй группе образовательных кредитов относятся кредиты без государственного субсидирования. В банке «Образование» удорожание образовательного кредита составляет 13,5% годовых, в банке «Балтийский» – 19% годовых, в банке «АК БАРС» достигает 18,9% годовых. Есть существенное различие в сроках финансирования. Так, в «КЕДРе» можно занять всего на 12 месяцев, в «НС Банке» – до 5 лет, в банке «Урал ФД» – до 6,5 лет.

Стоит также отметить, что в Сбербанке помимо образовательного кредита с господдержкой действует и обычная целевая программа финансирования образования. В сравнении с программами других банков продукт Сбербанка представляется наиболее выгодным. Процентная ставка по нему составляет 12% годовых, а сроки кредитования достигают 11 лет. Получить в рамках данной кредитной программы можно до 90% от стоимости обучения.

В рамках образовательных кредитов, предлагаемых отечественными банками, есть и более узкоспециализированные. В частности, «Газпромбанк» выдает кредит только на обучение в Московской школе управления «Сколково». В «Росинтербанке» выдается кредит на получение бизнес-образования по программе МВА, обучение за рубежом. В данном банке договор заключается только с ВУЗами, средний лимит займа составляет 80-150 тыс. рублей, удорожание меньше обычного потребительского финансирования на 7-15% годовых.

Между тем, по словам представителей банков, образовательные кредиты, выдающиеся вне рамок государственной программы, также не пользуются спросом. Как отмечают в «Россельхозбанке», в настоящее время большинство клиентов предпочитают выбирать ссуды, которые не требуют целевого подтверждения использования средств и рассматриваются при предоставлении минимального пакета документов. Тем более что в большинстве банков для получения кредита на образование необходимо предоставить залог или поручительство.

Кроме этого, по словам Александра Шадчина, заместителя начальника департамента развития розничного бизнеса КБ «Росинтербанк», многие люди даже не знают о наличии образовательных кредитных программ, и это обусловлено тем, что в общей массе кредитных предложений образовательные кредиты занимают малую долю. «Если же брать кредиты с госучастием, то со стороны государства также нет никаких разъясняющих информационных программ по пропаганде образовательных кредитов. Все это приводит к тому, что заемщик при выборе кредита 90% информации получит по потребительскому нецелевому кредиту. Хочу отметить, что в следующем году мы значительно расширим территорию реализации программы «Доступное образование». Все российские регионы смогут воспользоваться целевыми кредитами, это станет возможным во многом благодаря поддержке Министерства образования и науки РФ, с которым сейчас подписываются документы».

Большие надежды

И все же представители банков считают, что у образовательных кредитов есть светлое будущее. По мнению директора управления обслуживания и продаж в сети ВСП «Северо-Западного банка Сбербанка России» Ульяны Степановой, пока развитие рынка образовательных кредитов в России сдерживается во многом психологическими причинами, менталитетом и отсутствием осознания широких возможностей получения образования с использованием кредитных средств. Однако данное направление достаточно перспективное, учитывая стремление молодых людей получать качественное профессиональное образование и готовность родителей все больше вкладывать средств в образование своих детей, тем более что образовательные кредиты становятся актуальными ввиду тенденции сокращения бюджетных мест в ВУЗах.

Кроме этого, образовательный кредит без госучастия представляется намного выгоднее потребительских программ: 12% против максимальной планки в 25,5% – в Сбербанке, 16% против 18% – в «Россельхозбанке». Кстати, большие перспективы в образовательных кредитах увидели и в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. В ближайшее время Агентство планирует запустить кредит на образование через банки-партнеры. Предполагается, что процентная ставка по кредиту составит 11-13% годовых. Основным условием получения и погашения долга станет залог квартиры заемщика.